Een eigen financiële gids
Financiële producten als lijfrentes zijn van toe-
nemend belang voor de oudedagsvoorziening.
De totale omvang van het uitgekeerde kapitaal
is met 7,6 miljard euro in 2011 erg groot. De
komende jaren worden nog eens miljarden
uitgekeerd.
De Autoriteit Financiële Markten (AFM) heeft
onlangs een onderzoek naar de dienstverle-
ning bij expirerende lijfrentes gepubliceerd.
Het onderzoek richtte zich vooral op de wijze
waarop consumenten informatie ontvangen.
Het algemene beeld van de AFM is dat de wijze
waarop consumenten informatie krijgen sterk
verbeterd kan worden.
Lijfrente
Een lijfrente is een verzekering- of bankspaar-
product waarbij geld wordt ingelegd voor later.
Op het moment dat het kapitaal vrijkomt,
wordt dit een expirerende lijfrente genoemd.
Met dit vrijgekomen kapitaal kan bij een bank
of verzekeraar een lijfrente-uitkering worden
aangekocht. Dit is hét moment om te kijken
welke bank of verzekeraar u de hoogste uit-
kering biedt. Het staat u namelijk vrij om een
uitkering aan te kopen bij een andere bank of
verzekeraar dan waar uw lijfrentekapitaal is
opgebouwd.
Informatieverstrekking
De AFM heeft gekeken naar de informatie die
tien verzekeraars ter beschikking stellen op hun
website en de informatie die schriftelijk aan
klanten wordt verstrekt. Een aantal verzeke-
raars informeert niet tijdig of onvoldoende over
expirerende lijfrentes. Ook is vaak onduidelijk
welke vormen van dienstverlening er zijn.
Bovendien is de informatie op de websites in
een aantal gevallen te summier.
Adviesdienstverlening
Bij drie van de vijf onderzochte partijen bevatte
de meerderheid van de adviesdossiers niet alle
klantinformatie die noodzakelijk is om passend
te kunnen adviseren. Het is daardoor in veel
gevallen onzeker of het geadviseerde product
aansluit bij de wensen en de situatie van de
klant.
Daarom is het belangrijk dat u goede informatie
en voldoende tijd krijgt om te kunnen kiezen.
Als u wilt kunt u zich hierbij laten ondersteunen
door een (onafhankelijk) adviseur.
Tip
Heeft u een zogeheten oud-regimepolis
(van vóór 1992 bij inleg via een koopsom
ineens of van vóór 17 oktober 1990 bij
periodieke premiebetaling), dan kunt
u het
opgebouwde lijfrentekapitaal nog overdragen
aan uw partner of kinderen.
Ik hoor graag of we u van dienst kunnen zijn.
Gerald Vredevoogd
,
Directeur bij Kremer pensioen- en
risicoadviseurs.
Beilerstraat 10
9401 PK Assen
0592 - 330043
Pasgeleden werd ik ingeschakeld door een
alleenstaande vrouw. Zij is 41 jaar en heeft drie
kinderen. Vier jaar geleden is ze gescheiden en
vanaf dat moment moet ze rondkomen van
alleen haar inkomen. Deze zomer kwam ze tot
de conclusie dat ze de € 700 kale huur niet lang
meer zou kunnen betalen van haar
inkomen. Die was net te hoog om in
aanmerking te komen voor
huurtoeslag. Haar oudste zoon
studeert geneeskunde,
de andere twee zullen binnen enkele
jaren ook gaan studeren. De
kinderalimentatie van haar ex-man
dekt lang niet alle studiekosten. De
bodem van de spaarrekening kwam
in zicht.
Inmiddels had ze ook een leuke
woning gezien. Het komt vaak voor,
dat mensen erg enthousiast zijn over
een koopwoning.
De hypotheek is vaak slechts een formaliteit en
sluitstuk. Het is mijn taak om juist bij die
hypotheek te beginnen. Wat kun je per maand
missen aan rente en aflossing?
Wat zijn de werkelijke maandelijkse kosten?
Eigen geld had ze niet en de financiering mocht
maximaal 105% van de waarde van de woning
zijn. Dat bedrag kon de aankoop met kosten
precies financieren, plus een beetje extra voor
noodzakelijke verbeteringen van het huis.
Alles bij elkaar opgeteld kwam mijn klant
Voor de feestmaand december heb ik gekozen voor een
niet-juridisch onderwerp. Even wat anders dus. Ongetwijfeld
hebben vele lezers kennis genomen van het fenomeen
‘Hema-notaris’. Bij de introductie hiervan kwamen er links
en rechts reacties. Van zeer positief tot zeer negatief. Het zal
menigeen niet verbazen dat de reacties in onze eigen notariële
beroepsgroep overwegend negatief waren. Uitholling van het
vak, afbraaktarieven en ga zo maar door. Eerlijk gezegd was
ik in eerste instantie ook weinig positief. Het gaat immers om
notariële dienstverlening in de familierechtpraktijk, waarbij
cliënten zich aanmelden bij het ‘Hema-loket’ en dan uiteindelijk
via een notariële aktepassering een akte ontvangen tegen een
laag tarief. Aangezien het om ‘standaard-zaken’ zou gaan, hoeft
de notaris weinig tijd aan het dossier te besteden en kan het
honorarium laag gehouden worden. Maar, de notaris houdt
natuurlijk wel de eindverantwoordelijkheid voor het product,
de akte. Daarnaast dient hij de klant een stuk voorlichting
en advies te geven. Gelet op de korte tijdsbesteding aan een
dergelijk dossier, kan hier al snel een spanningsveld ontstaan.
Denk daarbij ook aan klachten en aansprakelijkheid.
Mijn kantoor kent de Hema-service niet, maar ik vroeg
aan een regionale collega, die de service wel biedt, om
zijn beweegredenen. Hij gaf aan dat zijn indruk vooral
was dat de ‘jeugdige’ klanten niet meer zo bereid zijn
notariële dienstverlening te vragen, met name voor
samenlevingscontracten en testamenten. De nieuwe service
zou hen weer binnen kunnen halen. Klinkt goed, maar zelf blijf
ik van mening dat veel notariële familierechtaangelegenheden
toch minder standaard zijn als vaak wordt gedacht.
Daarbij blijft advies op maat belangrijk, waarvoor de cliënt
graag ietsje meer betaalt. De les van dit alles is voor mij, dat ook
onze notariswereld met de veranderingen mee zal moeten. De
markten om ons heen vragen daar immers om. De ‘Hema-akte’
is hiervan een voorbeeld. Andere initiatieven zullen volgen.
Ik wens ieder fijne feestdagen toe!
Klaas Wildeboer is notaris in Tynaarlo (Notariaat Vries).
Voor DeVaart.nu schrijft hij over zaken die in zijn praktijk
spelen wat betreft familierecht.
Vriezerweg 8A
9482 TB Tynaarlo
T: 0592-541219
E:
Notariaat Vries
uiteindelijk uit op een netto maandlast van
€ 580. Dit was inclusief aflossing van de hele
lening, verzekeringen tegen overlijden,
arbeidsongeschiktheid en werkloosheid.
Daarbij hebben we rekening gehouden met
extra kosten voor opstalverzekering en
onroerendgoedbelasting. Door de
aflossing in de hypotheek staat
ze er op pensioendatum ook nog
eens een stuk gunstiger voor. De
overdracht is binnenkort en ik
ga mee naar de notaris. Ik heb
geholpen met het aanvragen van
de hypotheek, het beoordelen
van de voorlopige koopakte en
zo help ik ook met het toelichten
van de stukken van de notaris.
In de toekomst kan ze ook bij mij
terecht voor vragen over de
belastingtechnische kant van
de aankoop (de voorlopige teruggave en
de belastingaangifte).
Door mijn werkwijze heb ik de klant veel tijd,
zorgen en geld bespaard en bovendien:
ik help graag!
Huren of een woning kopen? Begin met de hypotheek!
Pas op met
uw
lijfrente-uitkering
09
Albring Financieel Advies
0593 - 333 750
06 - 389 322 08
De Hema-notaris. Een uitkomst?
